正面对决余额宝，微信支付重磅升级来了

作为中国最大的两家互联网企业，阿里和腾讯今年大动作不断。10月底，马云和马化腾几乎同时在公开信中提到了互联网转型——帮助制造业变革，拥抱产业互联网，做好实体产业的助手……

当市场的目光聚焦在阿里和腾讯在互联网下半场的竞争时，腾讯在“老路上”突然杀了一个回马枪。

支付宝的支付功能好，微信的社交功能强。双方都想做到两全其美，一直都不太成功。11月16日，微信的一款新产品“零钱通”终于开放公测：用户可将微信钱包里的零钱直接用于微信支付，同时又可以获得理财收益。

是不是很熟悉？对！和余额宝的功能几乎“一模一样”。

微信零钱不再躺着睡觉

零钱通是与“零钱”并列的微信支付基础服务账户，微信用户按照【微信】-【钱包】-【零钱】-【零钱通】的路径便可进入。

用户开通零钱通后，可将微信零钱或银行借记卡资金转入零钱通，零钱通所有资金也可转出到微信零钱或银行卡。零钱转入成功后，资金将实时到账。

除了基础的转入转出功能，用户设置零钱通为默认支付方式后，还可以在各个消费场景使用零钱通直接进行支付，并将其用于信用卡还款等。

零钱通还支持用户自动获取理财收益，最低1分钱起购，并可随时申购赎回。目前，零钱通已接入易方达基金易理财、南方基金现金通E、嘉实基金现金添利、汇添富全额宝等货币基金。

数年之前，余额宝就已经实现了消费应用与理财增值同时进行的功能。在商业领域从来都是人无我有，人有我更要有。因此，作为移动支付的两大巨头之一，腾讯宣布打通货币基金和微信旗下的消费应用场景顺理成章。

微信零钱通正式上线公测，这也意味着微信和支付宝在全场景消费应用领域战火再度升级。

其实，早在2017年，零钱通就已经面向小范围用户进行测试。这一服务主要是为了盘活大家的“零钱”。随着近几年移动社交和移动支付的发展，以微信红包为代表的各种社交红包成为国人零钱尤其是电子零钱的一大重要来源。

在零钱通发布之前的一周，腾讯理财通、腾讯金融科技智库还发布了一份《国人零钱报告》。报告称，社交红包以62.4%的高占比成为国人零钱最主要的来源。与此同时该报告显示，国人闲置零钱的规模高达1.5万亿。从这个角度来看，零钱理财是一个高达1.5万亿的巨大市场。

支付宝VS零钱通

零钱通被认为直接对标余额宝。那么，两者之间究竟有何差异，微信零钱通是否有力一战？

货币基金选择和收益方面；目前零钱通可选择南方现金通E类、嘉实现金添利、易方达易理财和汇添富全额宝等产品。截至11月17日，零钱通货币基金产品的7日年化收益在3.037%和3.290%之间。支付宝可选择的货币基金包括天弘余额宝、广发天天利E、华安日日鑫A、博时现金收益等超10只产品，截至11月7日，7日年化收益分歧较大，有3.28%以上的，也有不到2.5%的.

流动性方面；目前，零钱通所有资金都可转出到零钱，银行卡转入资金可免手续费。零钱通的转出规则是：银行卡普通转出单笔限额5万，不限转出笔数，普通转出到银行卡T+1日到账；银行卡快速转出单日限额1万，最快2小时到账。普通转出当天有收益，资金T+1到账，若节假日前一天1天转出，将延迟到节后到账，同时到账前一天还有收益。

余额宝转出到余额单日单月均无限额，也同样支持转出到支付宝余额及绑定的本人的银行卡，且其两项服务不收费，但在转出到卡时则和微信有较大不同。转到银行卡普通到账无限额，但每个用户使用余额宝转出到银行卡一天最多100次。而快速到账则是对不同的储蓄卡有不同的额度限制，在选择银行卡后，页面会展示限额和到账时间，如最快两小时到账，单日单户额度1万元。普通转出到账的收益情况同微信一样。

转型产业互联网，为何还要搞零钱通

10月31日，马化腾在致合作伙伴的信中明确讲到，

我们认为，移动互联网的上半场已经接近尾声，下半场的序幕正在拉开。伴随数字化进程，移动互联网的主战场，正在从上半场的消费互联网，向下半场的产业互联网方向发展。

9月底，腾讯也进行了结构大调整。既然要向B端转型，为何还要做零钱通，与余额宝直面交锋呢？

对此，马化腾讲得也非常明确，“腾讯将扎根消费互联网，拥抱产业互联网。”

可见，消费方面，腾讯不会放弃。

目前，在游戏行业版号“冻结”和总量调控的背景下，腾讯很难再指望依靠一个又一个《王者荣耀》这样的爆款游戏来提升业绩，社交、支付、消费的地位必然更加重要，但偏偏在这时，微信的用户增长也遇到了瓶颈。

不过，刚刚公布的三季度业绩，给了腾讯喘息的机会。尤其是支付业务和微信用户的增长，都让人眼前一亮。

日均交易量同比增长逾 50%，其中线下日均商业支付交易量同比增长 200%。

微信+WeChat合并月活跃账户达到10.82亿，比去年同期增长了10.5%。

有互联网金融人士认为，微信本身就是社交工具，微信红包这样的方式本身就是积聚零钱的主要途径。在微信体系下，零钱通的开设真正能够打通社交、理财、消费三方面。目前，余额宝的7日年化收益率只有2.5%左右，而微信的货基还普遍在3%左右，这或许也是零钱通上线公测的好机会。