【天维网综合报道】随着房贷利率的不断下降，许多人的房贷可能变得越来越少，手中的可支配收入也越来越多。但专家建议，切勿盲目消费，而是应该将情况当成一个战略性机会，为未来赢得更大的收益。

商业评论媒体BusinessDesk的投资编辑Frances Cook表示， 在房贷利率下降后，如何利用多出来的可支配收入才是真正重要的。

她提出了一些在利率下调时的建议，以为自己的长期财务状况打下更坚实的基础。

利率下降≠什么都不做

近期房贷利率正在不断下降，但Cook提醒人们：更好的利率并不是自动获得的。

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她表示，想要真正享受到利率下降的好处，你可能需要“主动出击”，例如更换银行或重组贷款结构，因为这样做可以为你省下数千纽币的利息开支。

毕竟，银行会为了你的业务而竞争，但我们有时忘了这点。

Homely数字房贷平台的创始人Roy Chowdhury指出，很多人觉得自己能贷到款就该感恩戴德，但实际上，借款人才是银行眼中的“礼物”。

他说：“他们可以从我们的贷款里赚很多钱。因此，借款人要多跑几家银行、谈判、比价，争取最好的条件。”

他还指出，银行通常不会主动告诉你最好的利率——除非你开口，或让他们知道你有别的选择。

所以，不要无意中交了“忠诚税”。如果你已经超过一年没看过你的房贷合约，那么现在就是时候了查看了。

房贷策略应取决于个人情况

许多房贷族都存在一个疑问：我应该选择哪种还款方式？Cook表示，标准答案是取决于个人情况。

例如，如果你有奖金、额外收入，可以考虑让部分贷款保持浮动，这样就可以随时提前还款而无需缴纳罚金。

如果你是自由职业者或收入不稳定，那也许只留一小部分是浮动，其余部分选择固定还款，以便确保稳定；

如果你有孩子、预算紧张或更想要完全确定性，那就应锁定一个较低的固定利率，让自己过得轻松点。

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不要重拾“旧习惯”

房贷利率下调最好的地方之一便是，你可以更快还清房贷，同时压力又减小。

举个例子，如果你每周需要缴纳的还款额少了50纽币，你可以去做个已经很长时间都没做过的美甲。或者，你也可以继续按原来额度还款，提前几年还清贷款。

折中法：又能奖励自己，又能领先一步

如果你在“想享受一点”与“想多还一些贷款”之间摇摆，其实可以做到两全其美。

主流商业银行Kiwibank的房贷总经理Nicole Pervin建议：“很多人现在感到宽慰，这是很合理的。但当你的还款减少了，这其实是你向前冲的黄金机会。你已经适应了之前的高还款额度，所以预算其实已经准备好了。”

“不一定将差额全部继续用来还款，而是可以问问自己：我能不能保留一半？既可以喘口气，又不落后还款进度？”

他继续说道：“就算只保留一部分原来的高还款额，对整个贷款周期的影响也是巨大的。”

因为每一笔额外的还款都会直接用于偿还本金——不是用于偿还利息或手续费，是实打实地减少负债。

这意味着，今天你每多还1纽币，可能就等于将来少还2纽币到3纽币。

为自己量身定制策略

你是那种会主动额外还贷款的人，还是更偏向“享受型”的人？

不管是哪一种，都没关系。关键是要选择适合你实际习惯的还款结构。如果你自律性没那么强，可以主动设定稍高一点的还款额度并锁定；如果你非常懂得利用灵活性，那就保留部分贷款为浮动贷款，把多余的钱都用来提前还款。

房贷利率确实在不断下降，但最聪明的房贷选择，永远是建立在你真实生活基础上。选择适合自己的还款方式，正是为自己的长期财务状况打下更坚实的基础的关键。