本期天维投资，财哥和你聊聊房市和贷款市场。

贷款到底是简单，还是难了？对于这一问题，每个人都有不同的答案。

但很显然，最近，房市和贷款市场可谓是雪上加霜，迫切的银行在提供各种激励机制来吸引新客户。

提供“特别贷款”和返现，是银行想出的“抢人”方案。

BNZ和KiwiBank都给申请住房贷款的客户提供1%的返现（有条件），有些情况下这相当于2万纽币。

在利率增长和挂牌量供过于求的情况下，房市持续降温，房价下跌的趋势也正在稳定下来。

虽然对利率的讨价余地不大，但返现肯定是可以谈的。

包括BNZ在内的主流银行们，还开启了降息“大战”。这在过去数月的加息浪潮中，可谓是十分罕见。

调降利率+特别贷款+高额返现

ANZ和BNZ先后宣布降低部分产品的房贷利率，前者将其两年期特别固定贷款利率从5.8%下调至5.45%，于7月12日生效；后者将其两年期利率从5.69%降低至5.39%，浮动利率则从6.29%降至5.99%。

就在上周，ASB也调降房贷利率，其一年和两年标准固定房贷利率降至5.25%和5.45%。

此外，Westpac也调降利率，其两年期的标准和特别贷款产品，分别降低至6.05%和5.45%。

五大主流银行中，只剩Kiwibank还未有调降利率的动作。

除此之外，提供“特别贷款”，也是银行“抢人”想出的方案。

ANZ对于想提高住房能源效能的贷款人提供特别利率1%的贷款，可能用于安装太阳能板、加热或保暖设施、安装双层玻璃。

这笔不超过8万的贷款，还可用于购买电动车和油电混动车。

这些政策的大背景是房价下跌、借贷规则收紧、购房者迟疑、利率上涨让潜在的购房者感到紧张，所以这些都导致贷款申请的减少。

来自ANZ的Ben Kelleher表示，消费者要求诸如节能贷款之类的激励机制。

“市场放缓，房产销售也一样。担心错过的情绪已经消失，担心买贵的情绪取而代之。夏天会如何还有待观察。”

返现，也是银行想出的方案。

三月，对于首付不低于20%的贷款人如果把贷款转到Westpac，而且贷款额度不低于500,000，Westpac就开始返现5000纽币。

上个月，KiwiBank也加入了这个行列，对于新住房贷款提供1%的返现，最高不超过10,000纽币；但贷款额必须不低于300,000，且需要有不低于20%的净值。

但还有更多，甚至更好的返现计划却没有得到多少宣传。

虽然对利率的讨价余地不大，但返现肯定是可以谈的。

此前银行给的是贷款额0.5%-0.7%的返现，现在1%也不罕见，而且并非所有的返现都有上限。

房价继续跌 市场已降温

利率增长和挂牌量供过于求持续给房市降温，房价的下跌正在稳定下来。

QV房价指数显示，截至6月份的三个月中，平均价值下跌3.4%，跌到101万纽币；而五月季度跌幅为2.2%。

从年度来看，房产均价比一年前涨了7.2%，上个月的年度涨幅是10.5%。

在奥克兰，平均房价为144万纽币，比前一个季度下跌4.1%，年度涨幅为7%。

对比新西兰30年新高的6.9%年度通胀率，奥克兰房价可谓是与其齐头并进。

来自Sense Partners的经济学家Hannah Ouellet表示，市场已经大幅降温的事实意味着，银行竞争方面也到了买方市场。

“银行也在竞争客户。”

可是，她认为市场上的许多政策针对的都是高收入、高首付的人群。

“条款与条件的字里行间，显然贷款越多，返现越多。”

不光是银行在提供甜头。Signature Homes对新建房提供固定建造价格，但目前恰逢建筑材料难找、劳动力又短缺，导致成本暴涨的时刻。

加息将继续 建材仍短缺

去年，抵押贷款利率飙升，这些房主在Refix时往往将面临财务压力。

许多人的抵押贷款还款额，在过去一年中直接翻了一番。

大多数经济学家认为，OCR还会上涨0.5个百分点，而且大多数主要贷方和银行，已将这种上涨考虑并计入其当前的抵押贷款利率。

当然，官宣后必然还会有一些市场动作。

ASB经济学家Mike Jones预计，央行将在下周和8月17日，分别再次将OCR提高0.5个百分点。

“我们继续预计到年底OCR将达到3.5%的峰值。”

其他大银行也秉持着几乎一致的观点。

Kiwibank高级经济学家Jeremy Couchman表示：“我们预计央行将提高50个基点，至2.5%的水平。”

来自Signature Homes的Gavin Hunt表示，如果不知道最终成本，很难去银行拿贷款。

“如果客户听说材料短缺和供应链困难，他们会感到紧张。”

Ouellet补充说，跟平常一样，潜在的贷款人应该多看看。

“购房者应该谨慎的是银行提供的利率和整个协议之间平衡，因为还有一些银行虽然利率不高，但可能没有返现。”

新西兰央行下一次调整官方现金利率的日子是本周三。普遍的预期是，在当前2%的基础上再涨25或者50个基点。

虽然有些银行的利率已经考虑到了这部分涨幅，但鉴于房市的动荡，预计竞争和波动还将继续。

新西兰危和机并存

事实上，新西兰面临的许多问题，如利率上升、通货膨胀上升和建筑业陷入困境等，在其他国家都可以看到“同款”问题。

新西兰独立经济学家Tony Alexander发表最新评论，称房市危和机并存，需要审慎判断。

上周，新西兰央行新任首席经济学家Paul Conway就住房问题发表评论。在新西兰独立经济学家Tony Alexander看来，其评论部分有道理，但部分则看起来更像是“一厢情愿”。

REINZ数据显示，新西兰平均房价迄今已下跌近8%，奥克兰则下跌了12%，相比2020年3月的数据则高出23%。

“央行并不能真正调控房价，房价继续下跌7%的数值很有可能出现。”

他说，一旦房价变得“可持续”却仍然“负担不起”，央行就很有可能会调整贷款价值比（LVR）规则。

Tony认为，房价的波动性远低于金融产品，也有研究表明退休后买房的人比租房的人过得更好。

”国家党也表示，当他们重新执政时，将恢复投资者利息抵扣优惠政策，可以预期届时投资者买家将回归。”