用苹果ID就能借钱？警惕现金贷穿“马甲”再现

" 无需抵押、不打借条、不看征信，只要有苹果手机，就能轻松借款。" 一时糊涂用自己的名誉与征信抵押的校园贷、现金贷等早已不是新鲜事，但 " 苹果 ID" 也能用来贷款，听上去就有些匪夷所思。

记者调查发现，包裹在 " 无需抵押、秒速放款 " 糖衣之下的 " 苹果 ID 贷 "，其实是针对苹果手机用户的现金贷新变种，其背后暗藏诸多风险。

糖衣下的 " 苹果 ID 贷 "

前段时间，微博用户 " 麦子俊 i" 碰上一件奇怪事。顾客送修的一台苹果手机的屏幕上，赫然跳出显眼的大字：" 账单已违约，全额有压力可申请续约 660 ( 元 ) 。仍不处理手机锁定，后果自负 ……"

因为这条热门微博，" 苹果 ID 贷 " 这种新型借贷形式浮出水面，这部无法使用的手机正是 "ID 贷 " 带来的 " 苦果 " 之一。

记者调查发现，号称 " 零门槛、无要求 " 的 " 苹果 ID 贷 " 专门针对使用苹果手机、急需用钱的用户，借贷周期以 7 天为主。一位放贷人员告诉记者，" 苹果 ID 贷 " 要根据用户的苹果手机版本评估放贷金额，通常放款不多，大都在 1000 元— 2000 元。

根据该放贷人员介绍，借款人首先需要提供个人信息供他们审核，包括姓名、电话、学校 / 工作单位、手机号码登记实名时间与手机通讯录人数。通过审核后，借款人需要在自己的手机上登陆放贷机构提供的 iCloud ID，将该账号与手机绑定，并打开 " 查找 iPhone" 功能。

确认借款人已绑定账号后，放贷机构会立刻修改账号的密码，让借款人无法解绑账号、无法关闭 " 查找 iPhone" 等功能。在借款期内，借款人仍可以正常使用自己的手机。一旦逾期未还清借款，其手机将被放贷机构锁定，无法使用。

此时，手机屏幕上会显示 " 丢失的 iPhone" 状态。放贷机构还会发出威胁信息，通常是要 " 打爆 " 用户的通讯录、公开其个人隐私等，令人触目惊心。

"ID 贷 " 违法违规现象普遍

在各大社交平台上，" 苹果 ID 贷 " 相关信息可以轻易被搜到，记者梳理发现，这些 " 苹果 ID 贷 " 违法违规现象普遍：

——暴露手机信息，用户隐私难保护。一旦绑定 ID，放贷方将轻易获得用户手机中的通讯录、照片等隐私信息，许多放贷方以此威胁用户归还本息。

上海市信息安全行业协会专委会副主任、电子商务研究中心特约研究员张威表示：" 有大量用户对于苹果手机 ID 的重要性并不了解。手机一旦绑定了他人的 ID，APP 的安装、卸载会受到控制，通信情况一览无余，同步到 iCloud 的照片还会被泄露。"

—— "ID 贷 " 涉嫌 " 砍头贷 " 和校园贷。根据记者与上述放贷人员的沟通，其提供的 " 苹果 ID 贷 " 业务涉嫌违反多项法规的规定，而这些现象在 "ID 贷 " 中普遍存在。

放贷人员向记者提供了一张 " 价目明细表 "：" 给你 2000 元，到手 1300 元，周期 7 天，到期还钱，可以续期，续息 30 ( % ) 。" 该行为不仅属于违法的 " 砍头贷 "，其年利率更超过 2800%。

—— "ID 贷 " 引发诸多乱象。绑定 ID 后，放贷人可以通过苹果的远程锁定设备功能，将用户的手机锁定，甚至抹去手机的数据。多位网友表示，自己按要求绑定了 ID 后，放贷人并未放款，反而直接向其敲诈勒索 " 开锁费 "；还有网友按要求还付本金利息后，被多次索取额外钱财，想要解锁手机仍然困难重重。

"ID 贷 " 实质上就是高利贷

不少借款者起初心存侥幸，认为只不过是绑定一个不影响手机使用的苹果 ID。张威介绍，很多用户只在初次使用手机时注册了账号，此后便再也不会关注相关使用和授权情况，对于绑定他人 ID 的后果更是不甚知晓，往往在落入 "ID 贷 " 的深坑后才追悔莫及。

" 对于苹果手机用户来说，‘ ID 贷’虽然看似零抵押，实际上却是押上了自己的个人信息乃至全部社会关系。" 张威说。

尽管不少 "ID 贷 " 平台巧妙地套用了 " 手机回收 " 的名头，以 " 出租 "" 回购 " 为掩护，但专家表示，其借贷之实不容置疑。

上海市华荣律师事务所高级合伙人陈文龙表示，不少 "ID 贷 " 实质上就是高利贷。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率 24% 的部分予以调减的，应予支持。而大部分 "ID 贷 " 以 7 天为周期，其年利率实际远远超出 24% 的合理上限。" 如果对方要求以超过 24% 的年利率还款，其主张肯定不会得到法院的支持。"

事实上，大量放贷人早已脱离法律的正轨，" 打爆通讯录 "" 公开个人隐私 " 甚至 " 污蔑毁损个人形象 " 等催收手段层出不穷。

相关监管部门在接受记者采访时表示，对 "ID 贷 " 等现金贷的变种，需要有关部门加强跨部门、跨区域协作监管。此前，中国互联网金融协会也提示，有部分机构或平台 " 换穿马甲 "，以手机回租、虚假购物再转卖等形式变相继续发放贷款，广大消费者应保持警惕，审慎选择提供贷款服务的机构或平台，理性办理借贷。