手握10万纽币,是该提前还贷,还是买新房?

作者: Alan Wei   日期:2023-11-28 14:29 阅读:0  来源:天维网编译  
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【天维网综合报道】在目前通胀率仍处较高的水平,且利率不太可能很快下降的经济大环境下,许多民众的钱包“日渐消瘦”。不少房贷族都希望手头有10万纽币来偿还房贷。不过,在目前房贷利率非常高的情况下,即使拥有足够多的金钱,选择提前还贷或一次性还清房贷,是否真的是最好的财务策略呢?

提前还清房贷,可以不再支付房贷利息。但从长远角度来看,将提前还清房贷的钱当作购买投资房的杠杠,并购买一栋新的投资房,可能会产生更好的结果。

知名房研机构OneRoof就此话题询问了多名贷款顾问和房市专家的意见。

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不断上涨的房贷利率,给房贷族们带来了财务压力。图源:Beth Walsh

贷款公司EasyStreet Mortgage贷款顾问Gareth Veale表示,越来越多的父母愿意将其储蓄借给孩子并让孩子向其支付利息,但借贷利率低于银行7%左右的房贷利率,这样便可以减轻孩子的还贷压力。

Veale建议那些有一定现金储蓄的房贷族,应考虑使用循环(revolving credit)或对冲账户(offset mortgages)的方式进行还贷,因为那样既可以减少其债务,又可以使其保留重新提取资金的能力。

“如果提前还清房贷,那么借款人便有无法收回现金的风险。”

Veale还表示,对于拥有大量现金储蓄的房主来说,将现金“杠杆化”到出租房产是一个不错的选择。

不过,只有在其拥有足够多的收入来应对另一笔房贷时,上述做法才有效。因为仅靠租金收入不太可能完全支付房贷。

知名房地产投资公司Opes Partners经济学家Ed McKnight警告称,不要用大量储蓄置换房屋。

McKnight说:“当你退休后,确实会拥有一套非常昂贵且没有贷款的房产。但最大的风险在于,除此之外,你将一无所有。”

他继续说道:“一位投资者告诉我们,他非常担心他的父母。父母拥有一套价值170万纽币且没有贷款的房产,还有一些KiwiSaver存款。除了养老金和KiwiSaver之外,他们的生活方式相当有限。如果他们想要更好的退休生活,那便必须卖房。”

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是否该用手头资金置换房屋?图源:Fiona Goodall

“如果你有能力承受较高的房贷利率,且不会给你带来额外压力,那么将剩余资金投资于房产之外的资产可能是个好主意。例如股票、基金或是其他投资资产。”

McKnight表示,任何想要将手头现金投资于出租房产的人,都应该仔细考虑税收问题。

“会计师所说的‘一次性还清你的房贷,然后再借回这笔钱,这样可以达到抵税的目的。’通常是房产投资者会做的事情。”

“你自己房子的抵押贷款是不能抵税的。但投资房的抵押贷款可以。”

McKnight表示,对投资房产不感兴趣的房主,从某种角度来说,可以通过还贷的方式获得回报。

“目前,你的房贷利率可能是7%。所以你可以节省7%的借贷成本。这相当于税前10%的定期存款利率。所以提前还贷是很明智的做法。"

*本文不构成任何投资建议,也未考虑到任何用户投资目标、财务状况或需要。用户有全部责任思考本文中的任何看法、意见、观点或结论是否符合本身的特定状况,并对自己的投资行为负全部责任。

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