银行倒闭怎么办？新西兰拟为存款提供保障

【天维网援引Stuff消息 Phoebe编译】新西兰正准备效仿其他经合组织（OECD）国家，推出以政府为后盾的银行存款保障计划。

英文原文：New Zealand tipped to follow OECD and guarantee bank deposits

新西兰家庭在银行有大约1700亿纽币的存款。按照目前情况，如果一家新西兰的银行倒闭关门，并无保障制度能让政府伸出援手，助其走出困境。

根据储备银行的Open Bank Resolution（OBR）方案，一家银行一旦倒闭，该行的存款人或许只能接受存款金额缩水的命运，他们的部分存款将被用来对银行进行资本重组，使银行尽快重新开门营业。

但一份讨论文件对是否要摒弃OBR方案进行了长篇累牍的论述，并提出用存款保险计划来代替OBR，因为“几乎所有发达国家都提供某种形式的存款保障，最常见的就是存款保险方式”。储备银行金融市场部门前负责人Michael Reddell认为，该文件在很大程度上是存款保险制度实施的“前奏”，这种方式会让新西兰与其他国家和地区保持一致，比如澳大利亚就对存款采取了此种保障方式。

储备银行金融市场部门前负责人Michael Reddell。DAVID WHITE / STUFF

Reddell指出，目前OECD成员国中，只有新西兰和以色列没有银行存款保障计划，而以色列已经表态会引入相关措施。绿党一直在推动存款保险制度落地，而Reddell认为，尽管储备银行会施加一些阻力，但存款保险方案依然会如期到来。

引入存款保险制度也是金融稳定委员会（Financial Stability Board）向新西兰提出的建议，该委员会是在全球金融危机爆发后由G20国家集团成立的机构。

新西兰储备银行的OBR方案是基于这样一种想法：那些投资于或是将存款存入银行的人正从中获得回报，他们理应为自己收到的回报承担相应的风险后果。根据OBR，破产银行会暂时关门，但第二天就会按规定重新开门营业。储户们可以拿到自己的部分存款，但另外一部分存款会被冻结，可能被用来填补银行的损失。

为了让公众重拾对银行的信心，未被冻结的存款预计会获得政府担保。讨论文件称，“一旦银行的问题得到解决，冻结存款中未用部分将被返还给存款人。”

以色列没有银行存款保障计划。123RF

这份文件指出，随着时间的推移，与OBR方式相比更具优势的银行存款保障计划并不鲜见，新西兰存款人的保护体系也应与时俱进。文件提出了三种选择：维持现状；“优先”偿付，即个人储户能够在其他银行债权人之前拿到自己的存款；存款保险。

Reddell认为，存款保险方式将会胜出，该保障计划会在政府主导下运行，成立一个类似EQC的基金，从所有存款人那里收取保费，所有银行均须参与该计划。而保费可按存款的10个基点收取，利率为3%的存款账户利率会降至2.9%，其余资金被用来缴纳存款保险的保费。

在其他保障计划中，每名存款人有其最高保障金额的限制。这份文件提出的最高保障金额为5万纽币，而Reddell表示，如果存款保险制度实施的话，最高保障金额约为10万纽币。

当然，他也指出，新西兰大银行破产倒闭并非迫在眉睫之事，加拿大百年来都没有一家大银行关门，新西兰未来几十年里发生这种事情的概率也不大。