【音频播报】8月16日天维早班车 没有余额宝的新西兰如何投资理财？

华人有一句俗语：

你不理财，财不理你

房哥觉得，如果考虑到通货膨胀，放任自己的资金闲置，只能意味着你的闲置资金将会越来越少。

身在新西兰的你是否被如何理财，如何投资所困惑？

毕竟这里不像国内有各种“宝”的互联网理财产品，点几下手机就能完成投资。

但是，新西兰也有着自己独特的优势，今天就让房哥带你从零开始，了解新西兰市面上所有合法存在的理财与投资产品。

本文不构成金融或投资建议，也不对任何金融产品或服务构成要约、建议或销售邀请。相关资讯不考虑您的个人目标、财政状况、 需要、经验或承担亏损之能力。

零门槛 - 积少成多，积沙成塔

相信你一定听说过新西兰政府的养老金系统，每一名到达一定年龄的新西兰人都能从政府领取到一笔养老金，满足退休后的基础生活需求。

政府的养老金肯定不够过上高档的老年生活，如果想要更好的退休生活，应该怎么办呢？

这里就是房哥要给大家介绍的新西兰第一种，参与人数超过一百三十万人的投资方式，以薪资为基础的KiwiSaver计划。

 KiwiSaver计划

如果你已经有了新西兰绿卡，并且还算年轻，那你就可以加入KiwiSaver，为自己的未来的老年生活积少成多。

为什么说KiwiSaver是积少成多呢？因为通常在开通KiwiSaver之后，个人可以选择在自己的KiwiSaver账户存入税前收入的3%、4%或者8%。

通常，这只意味着每周几十纽币的投入。

如果你加入了KiwiSaver并且定期往账户里存款，您的雇主同样有义务向您的账户存款。按照目前的规定，雇主最少也要支付你薪水的3%。

If you're eligible, your employer will also contribute to your KiwiSaver savings.

这些都不是让KiwiSaver成为回报率较高的投资原因，更关键的是，如果今年你个人存款金额到$1042.86，那么政府将会给你最多$521.43的补贴。

这就意味着，即使自己存下的1042.86纽币没有产生收益，政府送的补贴就相当于年化50%的收益率！！！

再加上雇主义务存款的3%，如果你自己也只是向KiwiSaver存入3%，那么年化收益高达150%。

这还不是最好的地方，和国内的公积金等类似，新西兰的KiwiSaver会员可以提取自己账户内的资金用于购买自己的第一套房产，也可以提取资金用于重大疾病。

不过，在选择KiwiSaver提供商的时候需要小心，有一些提供商的收费其实很高。

除此之外，还需要小心你的KiwiSaver资金将会如何投资。比如说有一些保守的投资策略收益很低，有一些激进的投资策略可能会让KiwiSaver资金出现亏损。

在这里，如果你真的计划投资KiwiSaver，那一定要记得在你咨询了新西兰政府授权的金融顾问后再进行选择。

KiwiSaver只是房哥觉得每一个居住生活在新西兰的人都应该加入的养老金投资的方案。毕竟能够占到政府和老板的便宜。

如果你有闲钱，想要进行短期或中期的投资。应该进行哪些投资呢？

低门槛 - 回报低，见效快

如果你只有10000纽币左右，这些钱可能半年后就要去交学费，这种情况下，有哪些基本没有门槛的投资方式呢？

 现金投资

如果你只是短期的投资少量现金，那么定期存款是比较合适的一种投资方式。

在新西兰，不仅银行提供定期存款，还有一些非银行机构也能提供定期存款服务。

诚然，这种投资方式的回报率一般都不是很高。比如说银行的定期存款。

某银行的定期存款利率

当然，你也可以选择一些非银行的机构。不过要小心，这些机构需要具有NBDT（Non-bank Deposit Taker）的牌照才可以为你提供定期存款服务。

某投资机构的定期存款利率

现金投资回报那么低，即使是非银行的机构存一年的定期利率也只有6%。

把钱拿去做定期存款有什么好处吗？

答案就是：回报率的稳定性。

银行和这些机构对于回报率是有一个确定的承诺的。

银行承诺3.15%大部分时候，当存款到期，拿到手的就是3.15%的回报。不像基金、股市甚至是汇市那样，不仅没人能够承诺回报率，并且，一不小心就会血本无归。

高回报率对应的是高风险，银行存款的风险相比其他投资方式更低，回报率当然也最低。

投资各种基金

即使你不是很懂投资，仍然可以选择投资基金。上面提到的KiwiSaver其实也是基金的一种。

新西兰FMA（金融市场监管局）对于在新西兰投资基金给出了四条关键建议：

Funds with similar names may invest in quite different things 基金名字尽管很相似也可能是不一样的东西；

The risk indicator should only be used as an initial assessment of risk 风险指标只能用作风险的初步评估；

Fees can vary considerably 各种不同的基金费用可能相差很大；

You may not be able to access your money immediately 投资基金意味着投资人可能无法立刻取现。

房哥觉得，投资基金要关注的问题主要在于风险，回报，费用与赎回。

当然，在新西兰投资基金最重要的仍然是确保你所选择的基金一定要是新西兰持牌的基金。

https://fma.govt.nz/compliance/lists-and-registers/licensed-managed-investment-scheme-managers/

好在全部名单在FMA官网可以查到。

这样才能够保证其是受相关机构监管的，不会发生常见的卷款跑路的情况。

本文是新西兰投资系列的第一篇，本文将会是一个系列，后面还有许多国内没有的投资方式要讲。当然，后面的投资方式可能会有门槛，风险也可能会更大，但是同样的，可能收到的回报率也更高。

对于许多新西兰华人来说，买房似乎是唯一的投资方式，房哥觉得把所有鸡蛋放在一个篮子的投资策略可能有点太激进了。

文中观点主要为房哥个人观点，不构成投资建议。如果真的计划投资，建议先征询独立顾问的意见，确保在投资前完全了解可能涉及的风险。