借900还4万?!奥克兰IT小伙混成“杨白劳”
作者: Phoebe 日期:2018-10-15 16:19 阅读: 来源:天维网编译
【天维网援引Stuff消息 Phoebe编译】一名本应过上衣食无忧生活的奥克兰小伙万万没想到,最初只是为了周转欠下的900纽币债务,如今竟已让他付出了4万纽币的代价,而且还将继续榨干他的血汗钱……
英文原文:$40,000 spent trying to get away from $900 loan
123RF
化名为Blair的小伙3年半前搬到奥克兰工作,换了个地方生活一开始手头难免有点紧张,他想借点钱周转一下。可因为在信用记录方面有污点,所以他只能向提供发薪日贷款(payday lending)的Seed Cash求助,借来了需要的900纽币。
Blair是一名IT工程师,年收入有65000纽币,这个工资水平本来能让他在奥克兰过上衣食无忧的生活,他以为凭自己的年收入借点钱很容易就能还清了。但是,接踵而至的麻烦让他深陷债务泥潭,难以脱身。
这里就要说下发薪日贷款这个借贷方式了,作为一种小额、短期、无抵押的贷款,它为急需用钱的人解决燃眉之急,并不需要考察申请人的信用记录,只要申请人提供一段时间的工资单和劳动合同,证明有能力在“下一个发工资的日子”还钱就行了。
就算借款人到了发工资的时候还不上钱,放贷方也不会立刻变脸,只是把利息给你算得特别高而已!下一次还还不上?没关系,继续利息翻倍!有的时候还有手续费、账户管理费之类的其他费用,让最初不起眼的一笔借款,最后变成一个惊人的数字……
Blair就是这样入坑的,他最初借的900纽币随着时间的推移,增加到了1300纽币。现在,他还没有还清这笔借款,每个月的工资都要被贷款公司给拿走一大部分,让他的生活捉襟见肘,最终陷入了恶性循环:不得不继续从贷款公司借钱,才能活到下个月发工资的时候……
除了那1300纽币之外,他还有583.49纽币的利息要还。尽管Seed Cash的网站上称其年利率在167.9%到438%之间,但却没有给出明确的数字。
如今,Blair每58天还款2000纽币左右,却始终无法彻底摆脱债务负担。“我就是没办法还清债务。每次当我快要还完时,就会发现还得为它花更多钱,就算能还清这笔借款,也得再从他们那里借点钱才能维持日常生活。”
每次还款的时候,他还得支付46纽币的新合同手续费和10纽币的转账合同手续费。
Blair说,因为他还欠着250纽币的水电费没交,银行不会给他发放信用卡或是个人贷款,让他摆脱这笔债务。
“这些未付水电费还不如我要还的利息多。我只需要银行借给我点钱,就能摆脱这些高利贷的‘魔掌’,重新开始生活了。”
足足被这笔债务困扰了4年多的时间,Blair估计自己已经为当初借的那900纽币还了大约3万到4万纽币了……
政府近日就宣布要通过一系列手段打击这种高利贷行为。
周三,商务部长Kris Faafoi和总理Jacinda Ardern宣布,那些不遵守负责任贷款原则的放贷方,比如借给贷款人超过其还款能力的款项,将面临最高60万纽币的罚款。
同时,还对借款的手续费和利率进行封顶,这意味着借款人的还款额不会超过最初借款金额的两倍。
财务顾问Shula Newland认为,如果一个人在还清一笔借款后不得不继续靠借新债生活,贷款方就是不负责任的,因此建议Blair向商业委员会(Commerce Commission)进行投诉,或者是向贷方纠纷处理组织提出正式投诉。
National Building Financial Capability Trust的发言人表示,Blair的另一种选择是小额贷款机构,这些机构需要对申请人进行财务能力或预算方面的考核,它们的服务地区也有限。
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