【天维网综合报道】 新西兰一名男子因不愿接种新冠疫苗而辞去工作，陷入财务困境，最终拖欠房贷。新西兰银行业申诉专员（Banking Ombudsman）调查后认为，银行在大部分情况下履行了应尽义务，但在沟通服务方面存在不足，因此建议银行向该男子赔偿500纽币。

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根据银行业申诉专员近日公布的一起个案，这名男子于2022年贷款购房。同年晚些时候，由于雇主或工作岗位要求接种新冠疫苗，而他不愿接种，因此辞去工作。

辞职后，他靠积蓄维持了几个月，随后成立了自己的咨询公司。

但到了2023年初，他的财务状况开始恶化。他向银行提出，希望将房贷还款周期调整为与自己的收入相匹配，银行同意了这一安排，并建议他与房贷团队进一步讨论其他解决方案。

然而，2023年4月，他停止还贷并开始出现逾期。

申请只付利息银行两次未回应

男子随后要求银行将房贷调整为“仅支付利息”，但银行没有回应。

他在2023年8月再次提出这一要求，银行要求他填写一份财务状况声明，但他没有完成。

2024年11月底，他再次联系银行讨论拖欠的贷款，银行同样没有回应。

2025年1月，他与银行达成了一项还款安排，但之后没有按照安排还款。

银行随后表示，如果他能够连续3个月按时还款，银行愿意将此前拖欠的款项并入现有房贷。

不过到了2025年2月，他仍然没有进行任何还款，银行随后向他发出正式付款要求。

银行还依据《2007年财产法》（Property Law Act 2007）发出通知，要求他在规定期限内偿还拖欠款项，否则将出售其房屋。

男子认为，银行没有为他的财务困难提供足够支持，因此向银行提出投诉。

银行最终认为双方已经无法进一步解决争议，将案件提交银行业申诉专员处理。

专员：银行赔偿500纽币

银行业申诉专员调查后指出，根据《2003年信贷合同和消费者金融法》（Credit Contracts and Consumer Finance Act 2003），借款人在符合条件的情况下可以申请“困难援助”，但如果已经违约超过两个月，则无法依据该法提出这一申请。

在该男子向银行说明自身财务状况时，他已经拖欠贷款超过两个月，因此不符合该项法定困难援助的申请条件。

不过，申诉专员同时指出，即使客户已经不符合申请法定困难援助的条件，银行在客户无法按时偿还贷款时，仍有义务以合理、符合道德规范的方式对待客户。

申诉专员认为，这家银行大部分情况下履行了相关义务。银行曾与该男子保持联系，要求其解决账户逾期问题；向他提供了有关困难援助和财务咨询服务的信息；提出过还款安排；表示如果他提交财务状况声明，可以考虑只支付利息的方案；同时也表示，如果他能够连续3个月按时还款，可以考虑将拖欠款项并入房贷。

不过，申诉专员认为银行的服务仍有部分不足。

其中，该男子曾两次联系银行，但没有得到回应；此外，他要求获取的一些个人信息，银行最初也没有完整提供。

申诉专员认为，这些服务上的失误值得获得赔偿，但同时指出，这些问题并没有对他的财务状况产生实际影响。

因此，申诉专员建议银行支付500纽币作为对沟通服务问题的赔偿。