【天维网综合报道】 近日，一张由Visual Capitalist制作并在社交媒体上广泛传播的图表引发了新西兰人的担忧。该图表基于经合组织（OECD）的最新数据，对比了全球各国的净家庭储蓄率，结果显示新西兰以-1.3%的储蓄率位居榜单末尾。

来源：Visual Capitalist

数据对比：新西兰储蓄率负增长

在这个全球排名中，瑞典以16%的储蓄率名列第一。匈牙利（14.3%）和捷克（13.7%）紧随其后。

在排名中游，储蓄率呈现出快速下滑的趋势。美国、加拿大和英国的储蓄率均徘徊在5%或更低的水平，远落后于那些储蓄率领先的欧洲国家。若放眼全球进行对比，这种差距显得尤为惊人。美国家庭的储蓄额仅约为墨西哥家庭的一半，且不足瑞典家庭每年储蓄额的三分之一。

而在排名的末端，情况则发生了彻底的反转。在新西兰和南非等国家，家庭根本没有任何储蓄；相反，他们的支出甚至超过了收入。

新西兰排名垫底（-1.3%），甚至低于南非（-1%）和拉脱维亚（0%）。澳大利亚表现中规中矩，约为6%。

负储蓄率通常意味着人们正在动用过往的积蓄，或通过举债来支付日常开销——这往往是财务拮据的信号，而非一种主动的选择。

储蓄率越高，国家抗风险能力越强

储蓄率是衡量财务韧性的一个关键指标。

那些家庭储蓄率长期保持在较高水平的国家，往往拥有更强的缓冲能力，能够有效抵御通货膨胀、失业风险或经济冲击。此外，充裕的储蓄还能为长期的投资与经济稳定提供有力支撑。

另一方面，长期处于低位甚至负值的储蓄率，往往预示着潜在的经济压力。当家庭几乎没有余力进行储蓄时，其所在的经济体便可能变得更加脆弱，随着时间的推移，将更容易受到经济下行、债务水平攀升以及消费支出疲软等因素的冲击。

专家解读：数据未反映真实全貌

对于这份数据，Westpac首席经济学家Kelly Eckhold指出，这一排名可能存在一定的误差或特殊性。

新西兰的数据取自2023年，是近年来储蓄水平表现最差的一年。此外2023年正值加息周期的高峰期，许多家庭被迫动用存款以应对攀升的利息支出。Westpac内部数据显示，目前的储蓄率已从去年的低点明显回升。

结构性顽疾：为什么新西兰人不爱存钱？

Infometrics首席预测师Gareth Kiernan承认，新西兰储蓄率低是一个长期性的历史问题。

在20世纪90年代和21世纪初，新西兰的储蓄率经常处于负值区域，这意味着民众的消费超出了收入。新西兰人倾向于将资金投入房地产市场，期望通过房价上涨来积累财富。

“这种‘财富增值’并未体现在储蓄率统计中。但在房价不再猛涨的当下，这种模式的可持续性令人怀疑。”Kiernan说。

未来展望：如何扭转局面？

专家认为，要改善这一状况并非一朝一夕之功。

自KiwiSaver成立以来，新西兰人的财务储蓄状况已有所改善。提高KiwiSaver的缴费比例被认为是长期提升储蓄率的关键。

另外，如果房价跌幅扩大（近年来已下跌15%），民众可能会逐渐意识到房产并非稳赚不赔的财富渠道，从而转向股票或其他金融资产。

虽然-1.3%的数据反映了特定时期的极端压力，但它也敲响了警钟。在全球经济波动加剧的背景下，过度依赖房地产而非金融资产的储蓄习惯，正让新西兰家庭处于脆弱的经济地位。