【天维网记者 Jacky Su苏梓威 综合报道】11月16日上午，三家新西兰主流商业银行再度集中全面上调房贷利率，涉及多款产品。

具体而言，ANZ银行上调了标准产品及特别产品的一年、18个月、两年和三年期房贷利率。

ASB银行则上调了一年、18个月、两年、三年、四年以及五年期的房贷利率。

Kiwibank上调利率的产品较少，涉及两年期的标准和特别两款产品房贷利率。

目前，两年期标准房贷利率较高的是Kiwibank、ANZ银行和Westpac银行，最低的则是BNZ银行。

具体请参见下表：

集中上调房贷利率，几乎已经成为新西兰主流商业银行每个月，甚至每周的“标准动作”。

利率齐涨、预期央行不断加息的大背景之下，政府、央行和商业银行，都试图用“有形”和“无形”之手，对过热的房地产市场加以调控。

然而，尽管政策频出，缩紧信号不断释放，但房价依然无视所有阻碍因素，不断上扬。

贷款过程更长 时间更久

率先落地的，便是CCCFA（信用合同和消费者金融法案）的变化。

ANZ银行对外沟通经理（External Communications Manager）Kristy Martin上周接受天维网记者专访时表示，贷款更为严格的约束适用于包括ANZ在内的所有贷方，贷方也需要向客户收集更多有关财务状况的信息，包括其收入和支出，且需要检查信息是否准确。

关于DTI，Kristy回应道：“ANZ会配合新西兰央行（RBNZ）的相关法规，也知晓其对于引入DTI限制的期许。ANZ将保持目前健全的内部框架，也会继续响应不断变化的市场和监管要求。”

“关于向消费者贷款的法律变更将于12月1日生效，银行的客户可能会发现，（贷款）过程需要更长的时间且涉及更多流程。”

ANZ提到，CCCFA的变更将对包括银行在内的所有贷方，施加更严格的约束，以确保贷方向借款方提供的贷款既合适又能够负担。尤其是有关检查负担能力的规则，将变得非常严格，要求所有贷方都要获取和检查有关客户收入和支出的特定信息。

具体而言，贷方需要向客户收集更多有关财务状况的信息，包括其收入和支出，且需要检查信息是否准确。

贷方可能会要求借款人提供显示其最近至少90天历史交易记录的文件以及其他信息，使贷方能够识别和验证客户的债务和消费情况。

“正如许多人一样，我们也担心不断上涨的房价，将使许多新西兰人无法拥有房屋。”

Kristy说，让房地产价格在长期内可持续，新西兰人也能够轻松地偿还贷款，符合每个人的利益。

BNZ推DTI新政

上个月底，BNZ便宣布推出一项新举措——DTI（债务收入比）限制。

BNZ向天维网证实，新规将采取（贷款额度）6倍于年收入的限制，“就像BNZ其他的贷款政策那样，我们将会对（新政）持续监管和评估。”

所谓DTI，是指债务除以年收入的比例。举例而言，如果一个人的年收入为10万，如果DTI是7倍的话，那么其最多可贷70万的总贷款额。

BNZ方面表示，随着对DTI比例监管日益上升的关注，作为提供更可持续住房市场的一种方式，BNZ正在改变其评估贷款和客户整体负债水平的方式，以确保他们在利率上升时处于更安全的位置。

“BNZ是负责任的贷方，我们有义务认真遵守法规和要求。”

央行早已就DTI表态

早在今年6月，新西兰央行就表示，央行与财政部长已经签署了共同谅解备忘录 (MoU)。其分析指出，DTI限制很有可能（likely）变成最有效的额外工具，并最终被央行用于稳定国家经济之中。

具体可点击查阅：房市重磅炸弹！这项让投资者、银行胆寒的新政要来了？经济学家却说：放心！

央行行长Adrian Orr今年6月时说，在接下来的几个月里，央行还将与行业讨论实施 DTI 限制和其他偿债限制的可行性，作为金融稳定工具的一部分。

央行在新近发布的金融稳定性报告中表示，强劲的住房需求，将房价推高至可持续水平之上，增加了回调的可能性。

央行更是进一步暗示可能引入DTI限制：“这可能会导致长期服务漏洞的积累。我们很快会就可用于抵御此类风险的偿债限制形式，进行磋商。”

事实上，海外已经有使用DTI限制的先例。在英国，抵押贷款的数额通常不能超过年收入的四倍半。

对于政府是否会采纳DTI限制举措并出台相关新政，新西兰经济研究院(NZIER)首席经济学家Christina Leung此前接受天维网记者采访时，持保留态度。

她说： “调整住房可负担性的举措，会带来很大的影响和风险，所以我认为政府正在观望系列措施之后的市场反映，再决定是否出台更进一步的政策。”