美国华人银发族：不必退休、不愿退休、不能退休

中国侨网2月19日电 据美国《世界日报》报道，当你踏进餐馆，迎面而来的服务生，头上的白发依稀可见，甚至有些驼背，但熟练地介绍菜色。这样的画面你我都不陌生，银发工作者的身影在中餐馆、西餐厅皆有，高龄工作者也普遍存在美国的各行各业。

每5个银发族 就有1人还在工作

美国没有明确规定退休年龄，退休金与社会福利制度的改变，也造成“老而不退”日增的现象。据统计，65岁以后还在工作的美国人，目前接近1000万人，占银发族总人口的五分之一，也就是每五个银发族，就有一人还在工作。

美国联邦劳工统计局2017年报告，65岁至69岁之间的年长者中有32%在工作；70岁至74岁的人中有19%就业；对2024年的预测是，65岁到69岁的人中有36%仍是劳动力，远远超过1994年工作的22%。

布鲁金斯研究院(Brookings Institution)经济研究学者伯特里斯(Gary Burtless)说，从90年代起，愈来愈多美国人延后退休，有两个原因，一是领取社安金的年龄的延后；二是雇主取消或削减退休金福利，这群人不是不愿退休，而是无法退休。

要退休还是要工作？人人心中一本帐

你或你的家人也是高龄工作者吗？准备何时退休呢？且听不言退的银发族谈三“不”曲：不必退休、不愿退休或不能退休。

从以下的故事，你也许可以看到自己的身影，也许可以给你一些参考，让你或家人找到适合自己的银发生活(工作)方式。

老而不退，正流行。好莱坞电影《高级实习生》中，劳勃狄尼洛扮演的退休银发族，为了寻找“我做故我在”的存在价值，重返职场，发挥资深者价值。

华人移民里，学历高的白领，面对人力市场的转变，有的被迫提早退休，转业另寻第二春；有的从政府机关或学术机构退休，身心脑都还很“管用”。

都会研究院(Urban Institute)退休政策计划主任强生(Richard Johnson)指出，劳力市场高龄化，教育水平较高、靠脑力干活的银发族，多受职场和雇主欢迎，得以留在职场继续贡献。

77岁车衣老手：能打扫12栋房 背50组电话号码

洛杉矶77岁的江月影退休后闲不下来，每月负责12栋房子的打扫，她手脚灵活敏捷，做起事来完全不显老。

江月影出生在厦门鼓浪屿，1972年，她29岁刚离婚，只身来到纽约，47年的移民时光，都在车衣厂度过。

江月影在纽约的车衣厂，从基层工人开始，一路当到主管，还习得一口流利粤语和西语。 掌握制衣技术后，她发挥设计才能，设计款式也曾上过报。

江月影现在没有房贷压力，每月约有1000美元退休金，但她仍坚持部分时间要工作；剩下的时间则是当义工与学才艺。

为什么不清闲一点？江月影笑说，这样才不会失智，希望三年后能够真正退休，全心当义工，也把才艺学得更好。

75岁输入员：不想成为孩子负担 月赚600美元已够用

John五年前从中国移民到美国芝加哥，他下飞机的第二天就到社区学院报名学习英文和电脑。

他现在75岁，是华人咨询服务处最年长的电脑资料处理员。采访那天，他坐在电脑桌前专注且熟练地将资料输入电脑。华咨处工作时薪12美元，每月将近600美元的收入，对生活俭朴的老俩口来说足够了。

银发族工作，除了志愿性、主动性长留职场的乐活故事，更大一群是因工作点数不到40个基点，养老金也没存够，被动性地滞动职场。

有研究显示，2000年以来美国的社会安全福利的购买力损失三分之一，民调显示多数银发族比起担心死亡来，更加担心钱会用光。

67岁看护工：老人照顾老人每月赚800美元

纽约67岁看护工乔安娜，2016年底从中国只身赴美照顾患病的妹妹。“我在中国时曾在媒体工作，原本已退休。”乔安娜住在妹妹家，但外族裔的妹夫认为她打扰了一家人的生活，两人发生争执，干脆搬出妹妹家自力更生，在法拉盛租房。

乔安娜还面对另一个压力，特朗普总统上任后，社会舆论常认为亲属移民的老年人是赴美讨福利的，这让她内心压力遽增。

搬出妹妹家后，她因为语言不通，加上年龄已高，求职处处碰壁。“后来同乡建议我可试试护理工作，缴了500美元先上课，上完课后考到执照。2017年7月，她开始第一份护理工作。

护理员可根据受照护者的护理计划，替他们洗衣、采买、打扫卫生及按摩等；但因白卡(Medicaid)福利规定，她每周工时不能超过20小时，平均每月可赚取800元左右。她表示，房租约600元，其他基本够用。

薪水虽微薄，但新工作让乔安娜重拾自信，有被他人需要的感觉；她说，一开始肯定有心理落差，在中国任职媒体，也算有头有脸。以前只照顾过父母，未照顾过别人。但现在为了生活，她改变心态，听到被照顾者需要我，我也开始感到自豪。

“有时工作太投入，忘记自己也是一个老人。”对乔安娜而言，护理工作不只是一份养得起自己的工作，更让她扩展人脉、找到自己的价值。

65岁房务员：老公没红蓝卡能工作就工作

65岁的莉莎是芝加哥市区万豪饭店年纪最大的房务员，还没计划退休，她表示自己身体还可以，而且公司提供很好的医疗保险。莉莎比先生年长，虽然她已可拿红蓝卡，但先生还有四年才符合申请资格，美国健保很贵，一旦生病更贵，能上班就继续工作，还没有想到退休。

她说，若等到先生也满65岁拿到红蓝卡，只要她健康允许，公司也不强令她退休，她还是会继续工作。

有工作就有收入！4个理财规划 请你跟着这样做

“婴儿潮”一代在退休年龄之后继续工作到70、80岁，并不罕见；有人出于经济原因，有人则是单纯喜欢工作，社会福利与理财规划是银发工作族很容易忽略的一环。

理财专家指出，无论出于追求个人成就、经济考虑还是其他种种原因而重返职场，都要事先了解“退而不休”将影响对领取社安金(Social Security)或联邦医疗保险(Medicare)。

1、62岁后继续工作 先不要领社安金

年满62岁即可领社安金，但此时只能拿75%；根据不同出生年月，年满66岁至67岁才能领取全额社安金。

理财师建议，如果身体状况好，62岁之后继续工作，就先不要领社安金；因为只要有收入，就要缴收入所得税，还要缴包括社安金税、医疗保险税(Medicare Tax)在内的FICA税。

2、15%薪水存起来 最少要存薪水10%

共同基金巨头“普信”(T. Rowe Price)公司建议，至少要把薪水的15%存起来，其中包括公司给退休帐户匹配的部分；倘若做不到，也要尽量存下薪水的10%。

如果实在“手头紧”，理财专家表示，也可减少存入401(k)帐户或其他个人退休帐户的钱，但在薪水增加、经济状况改善后，则要适当增加这部分存款。

3、定期定额投资 较适合50岁的工作者

除了存钱，将一部分存款投资到股票市场也十分必要，这对任何年龄段都适用；因为相较长期持有国债及现金，股票一向有更高收益，即便时有波动。

“要有本钱、要给时间，还要分散投资方向和风险。”她举例，投资房产的钱可能一压30年，而好处就是地价逐年增长；这和年金、人寿保险都属于保本型的“定期定额投资策略”(dollar cost averaging)，相对更适合50岁以上的人。

4、别把钱全放401(K) 一定要有保本帐户

切勿忽略401(k)这类帐户的风险无法控制，不能把所有钱都放在401(k)、个人退休帐户(IRA)，一定要有保本帐户；理财专家鼓励尽早建立不受未来税率影响、将来无需缴税的帐户，例如罗斯IRA(Roth IRA)、罗斯401(k)、7702帐户等。

有工作更健康？2个说法不同 关键在是否快乐

多个研究显示，银发族工作，收获的不只是金钱，还有社会参与、远离慢性病等健康、长寿等好处。

2016年“流行病学和社区卫生杂志”发表的针对3000人、持续18年的研究报告显示，即使仅在退休年龄过后多工作一年，都与可能把死亡风险降低9%至11%。

另一个针对83000名老年人进行的长达15年的研究，2015年在CDC期刊“预防慢性病”公布结果指出，65岁以上退而不休者的健康情况，比退休后无所事事者好三倍；罹患癌症、心血管等重病者，也仅是退休后无所事事者的一半。

但同时，也有研究发现，老年工作对健康可能有不利影响。哈佛医学院医疗保健出版(Harvard Health Publishing)通讯则指出，超过退休年龄仍在工作，可能不利健康。长期以来，工作压力一直被认为是冠状动脉疾病和中风的危险因素。如果工作要求有好的体力，可能会增加受伤风险；若觉工作没意义、感到无聊，或耗尽精力，可能会增加压力或影响情绪。

哈佛医学院医疗保健政策副教授梅丝塔 (Nicole Maestas)说，工作对健康是否有益，取决于个人及环境；她鼓励银发族继续工作，但要有智慧地和欢喜地工作。“如果你在工作中感到快乐，这就是工作对健康有益的一个信号。”她说。