【天维网综合报道】根据个人理财研究网站MoneyHub对新西兰税务局（IRD）最新数据的分析，新西兰学生贷款体系目前共有未偿还贷款161.9亿纽币，涉及618,798名借款人。尽管境内借款人的还款合规率仍高达95.4%，但在114,060名身处海外的借款人中，只有23.6%按时履行还款义务，仅这一群体的逾期金额就已达23.9亿纽币。

MoneyHub的创始人ChristopherWalsh表示：“数据显示，在同一套学生贷款制度下，实际上运行着两种截然不同的体系。”

他说：“境内借款人依靠PAYE自动扣款机制，使还款体系运作得非常高效；但海外借款人并不存在这样的机制，结果是逾期债务不断累积，而且越来越难以追回。最终，未能收回的贷款成本将由纳税人承担。”

分析得出的主要结论包括：
-借款人总数为618,798人，较2010年代末的高峰下降了15%；
-学生贷款总余额为161.9亿纽币，过去五年基本稳定在160亿纽币左右；
-贷款余额中位数为17,529纽币，较2013年上升31%；
-新西兰境内借款人504,738人，占比82%，共欠款118.5亿纽币，还款合规率为95.4%；
-海外借款人114,060人，占比18%，共欠款43.4亿纽币，但合规率仅23.6%；
-学生贷款逾期总额为25.7亿纽币，其中93%（约23.9亿纽币）来自海外借款人；
-约11.5亿纽币的逾期债务为罚金和利息，接近海外逾期金额的一半。

图源：天维网

海外借款人的挑战

海外借款人仅占全部借款人的18%，却持有27%的学生贷款余额，并贡献了93%的逾期金额。海外借款人的平均欠款约为38,000纽币，比境内借款人平均的23,500纽币高出62%。

自2010年代初以来，海外借款人的还款合规率几乎减半，而该群体的债务余额在同期却增长了48%，主要原因是利息复利累积以及较低的还款比例。

Walsh指出：“在没有自动扣款机制、且利率约为5%的情况下，许多海外学生贷款的增长速度超过了实际还款速度。跨境执法本身就存在难度，数据正真实反映了这一现实。”

相比之下，新西兰境内借款人受益于通过PAYE进行的雇主自动扣款机制，使还款合规率长期保持在高位。每年的学生贷款还款总额约为16亿纽币，其中约三分之二来自雇主代扣。

随着较早一批学生贷款逐步还清，借款人数量持续下降，但由于新增借款以及海外贷款利息不断累积，学生贷款总余额整体保持平稳。自2013年以来，贷款余额中位数上涨了31%，这反映出学费和生活成本的持续上升，尽管此前曾推出过首年免学费等高等教育政策。