【天维网综合报道】在拥有一定金钱后，选择购买房产、拥有一组投资组合亦或是保留现金，哪个更能保障你的未来？新西兰的金融记者和个人理财专家Frances Cook认为，事实上，这不是一个“三选一”的问题。理想的情况是，你应该同时做这三件事。

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买房还是投资？

Cook表示，自住房是为了安全感，不是为了赚钱。当然，“从租房转向买房是不是更划算？”这是另一个完全不同的问题。

拥有自己住的房子，意味着你对自己的住房有更多掌控权。你不用担心房东突然要卖房，也不必应对年年上涨的房租。特别是如果你有孩子，或打算组建家庭，这种稳定性可能是无价的。

你还可以刷任何你想要的墙色，养狗不用问别人同不同意，或者确保孩子可以在同一所学校读很多年。虽然这些不是“财务回报”，但确实是“有价值的回报”。

但要说它是一项投资，它就需要为你创造收益——而这种情况非常少见。

反而它会不断带来支出：即使房贷还清了，你还得继续支付地税、保险、维修等费用。也就是说，虽然长期来看买房是一项重要的财务决策，它更多的是节省开支，而不是带来收入。

图源：NZ Herald

是的，房产通常会升值。但如果你卖了房子赚了钱，通常也还得在同一个市场上买另一套房。那些声称“卖大房子换小房子套现”的人，到时候往往也做不到——要么舍不得卖，要么市场上根本没有合适的更小、更便宜的房子可买。

Cook还表示，与住房不同，投资的目的就是让你的钱“生钱”。股票市场让你成为成功企业的股东，它们会努力赚钱，然后分红给你——而你根本不用打卡上班。

只要你确保把资金分散投资到不同公司（这就叫“投资组合多元化”），并且有耐心长期持有，这些投资可以跑赢通胀，帮你积累财富。理想的情况是，投资的钱至少5年至10年不动。

“三管齐下”更稳妥

Cook建议人们应该将钱分为三部分：

-一部分存在现金储蓄里——应对未来一年内可能发生的突发情况；

-一部分投资股票——用于中长期财富增长；

-一部分用于购置住房——为你和家人带来稳定感和安全感。

Cook说，你可以继续工作，慢慢还清房贷，同时每年往股票账户里多投一点。

这样的策略可以让你拥有自住房，同时避免陷入“房子很值钱但手头没钱”的窘境。

很多人到了老年，名义上资产很高（因为房子值钱），但实际上没现金可用。除非你出租房屋，否则这些资产价值你是无法用上的。而你又需要一个地方住。

所以，从现在就为将来的财务自由做准备，把部分资金投入股票、让它们长期增长，会给你留下选择空间。

一个核心原则是“分散风险”——不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里，你就能减少潜在的风险。

房子可以为你的生活提供稳定锚点，投资能让你积累财富，储蓄能在意外来临时给你缓冲。