【天维网综合报道】在新西兰，不管是房贷、车贷、其他贷款，还是借款，不少人都免不了背上各类债务。

财经记者Frances Cook告诫新西兰人，债务就像一个“陷阱”，掉进去容易，爬出来难。

那么，如何摆脱这种困境，走向无债一身轻的生活？Cook提供了一些实用建议。

1. 认清“好债务”和“坏债务”

Cook认为，“好债务”和“坏债务”这一概念虽然简单，但并非没有道理。

可以把债务比作火——掌控得当，它能助你前行；失控了，就会烧毁一切。

坏债务的典型特征：

- 高利率信用卡消费，尤其是购买非必需品；

- 贷款买车，车辆贬值快，无法增值；

- 任何利率高、无法带来长期收益的借贷；

好债务的典型特征：

- 房贷：不仅能让你拥有资产，长期来看可能省下租金开支，甚至房产升值的速度可能超过贷款利率

- 无息学生贷款：有助于提升未来收入能力

- 创业贷款：如果资金能帮助你提高赚钱能力，那就是一种投资

如果债务让你夜不能寐，或者已经严重影响生活，就需要尽快解决。

2. 制定还款策略

Cook称，当你弄清楚哪些债务需要优先处理后，就要选择最适合你的还款策略。

“雪崩法”（Money Avalanche）：

- 按照利率从高到低排列债务，优先清理最昂贵的债务（如信用卡），然后依次向下还款；

- 这样可以节省最多的利息，并用最短时间摆脱债务；

- 如果你的目标是高效还清债务，这是最科学的方法。

“雪球法”（Money Snowball）：

- 按照金额从小到大排列债务，先还清最小的债务，获得快速成就感，然后依次处理更大的债务；

- 这种方法可以帮助那些容易失去动力的人坚持下去；

- 适合过去总是陷入债务循环，需要建立信心的人。

3. 保持生活平衡

Cook建议，如果你的债务较多，还清可能需要较长时间，可以制定一个能让你坚持下去的计划。

小建议：

- 在预算中预留一些小奖励，比如成功还清一定额度的债务后，允许自己买一本书或者享受一顿喜欢的餐食；

- 养成习惯，比如每隔一段时间安排一次小确幸，但不能超出预算；

- 先积累一笔小额储蓄，比如1000纽币的紧急基金，以便在突发情况下不必再次依赖信用卡。

如果彻底切断所有娱乐和奖励，可能会因为压力太大而放弃。因此，适度的平衡是关键。

4. 避免让自己再次掉入债务陷阱

Cook表示，债务之所以累积，是因为消费诱惑无处不在。要想真正摆脱债务，就要减少外部干扰，避免不必要的支出。

那么，如何减少消费冲动？

- 取消促销邮件订阅，减少接触购物广告

- 看到电视广告时，做点别的事情，避免被营销洗脑

- 不要在手机或电脑上保存信用卡信息，这样可以减少冲动消费

让正确的理财习惯更容易执行，让错误的消费习惯更难发生。

债务并不可怕，关键是如何应对

无论你是刚开始还债，还是已经在还债的路上，最重要的是：

- 选择合适的还款策略，坚持执行；

- 控制消费，避免重复陷入债务；

- 设定现实可行的目标，让自己有动力坚持下去。

只要一步步来，就能摆脱债务，重获财务自由。

【本文为Frances Cook在1News专栏文章，不构成任何投资建议，也未考虑到任何用户投资目标、财务状况或需要。用户有全部责任思考本文中的任何看法、意见、观点或结论是否符合本身的特定状况，并对自己的投资行为负全部责任。】

Frances Cook