【天维网综合报道】不足额保险或低额保险是一个日益严重的问题，许多房主不知道在发生全损的情况下，他们的房屋重建需要多少保险费。

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新西兰房地产研究公司CoreLogic表示，其在最新的报告中调查了1014名保单持有人，其中许多人都面临着严重的财产损失风险，比如破坏性气候变化相关的天气事件和地震。

CoreLogic的区域经理Simone Moors称，新西兰高达96%~98%的房屋保险率是不错的，但近三分之一的房主不相信他们的房产得到了充分的保险，超过三分之一（38%）的人不知道他们的保险项目都有哪些。

虽然十分之一的受访者是因为低免赔额而选择的保单，但只有三分之二的人知道哪些属于免赔项目。

“人们是付了保费，但如果保险金额不足以支付重建费用，就属于不足额保险，而这可能只有在最糟糕的时候才能体现出来。”她说。

CoreLogic的调查数据。（Photo：CoreLogic / Supplied）

CoreLogic的第三季度Cordell建筑成本指数（CCCI）报告显示，季度和年度指数增长率均创下历史新高，全国的住宅建筑成本压力持续上升。

“即使是最懂得规避风险的消费者，他们的保险金额也会很快变得不足。”

Moors又说，大约三分之二的人不了解房屋重建的成本。

虽然受访者认为房产价值在过去12个月增长了31%，重建成本上涨了41%，但去年超过一半（56%）的人没有审查其房屋保险范围。

“这不仅给消费者带来了风险，而且对抵押房主来说，新西兰银行的资产负债表上也存在着潜在的风险。”

Moors指出，房主平均每隔2.5年审查一次保险范围，考虑到情况的快速变化，这间隔太久了。

在那些每年都审查保单的人中，只有不到一半（49%）增加了保险，40%的人保持不变，2%的人减少了保险。

CoreLogic保险解决方案负责人Matthew Walker表示，保险范围的整体充分性令人担忧。

“加上持续存在的地震风险，许多投保人都面临着巨大的风险，其中很多人都是在不知不觉间蒙受损失的，不仅是房屋损失，还有严重的经济损失，因为对大多数房主来说，房屋就是他们的主要财产。”他说。