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新西兰有个年收益800%的生意 政府计划出手严管
作者: Jackie Shan 日期:2018-06-28 09:08 阅读: 来源:天维网编译
【天维网援引stuff消息 Jackie编译】 为了遏制针对小额消费贷款者的“高利贷”行为，消费者事务部长Kris Faafoi正积极准备一项提案，意在限制放贷公司的利息收益，设置一个封顶的额度，打击对弱势群体的“剥削性放贷”。
新西兰小额贷收益率有时可达800%，“令人发指”。
英文原文：Government plans to cap loan interest rates to curb 'predatory' lenders
消费者事务部长Kris Faafoi提出了几个选项打击高利贷行为 JARED NICOLL/STUFF
Faafoi称，这样做是为了保护贫困社区免遭“高利贷”的侵袭，他发布了一份咨询文件，其中提出了限制借贷成本的三个选项。
选项A是将贷款期限内累积的利息和贷款费用总额限制为贷款本金的100％，这一选项只适用于高成本贷款人，防止他们陷入无法承受的债务困境，避免小额贷累积成大笔债务。该限制措施只针对现金贷（payday loan，也叫发薪日贷款，通常指30天以内的个人短期纯信用贷款）和流动卡车商店，不会对抵押贷款造成影响。
打个比方，如果贷款40万纽币、以6%计息、还款期限30年，那么利息总额已经达到44万纽币，超过了选项A的限额，所以该条选项不适用于抵押贷款。再打个比方，如果消费者在流动卡车商店贷款买一部iPhone 8手机，分期156次还款每次还25.64纽币，那么还款总额将超过4000纽币，而这部手机也只要1249纽币，利息远超本金。
选项B是限制利率和贷款手续费（合并计算）为每年200％~300％，并将贷款期限内累计的利息和费用总额限制为贷款本金的100％。
选项C设定利率上限以禁止“高利贷”，将利率和贷款手续费（合并计算）限制在每年30％~50％以内。
Faafoi称，除了上述措施，还将提议引入更多监管举措，包括提高对放贷公司的登记和许可门槛，加强执法以及惩罚力度。他强调，2015年的相关修法并未对弱势借贷者起到保护作用，这涉及到新西兰12%的家庭。
“很明显，2015年的修正案远远不够，现在是完成这项工作的时候了，保护最弱势的消费者。”他说，“我和深陷高利贷陷阱的居民们谈过话，他们陷入到令人震惊的债务旋涡中，无法摆脱困境。”
商业、创新和就业部的讨论文件也列出了这份提案，称现行的贷款法规存在漏洞，造成了“不可接受的违约率”，特别是责任借贷规则（responsible lending rules）本应该要求放贷公司只能向有偿还能力的一方发放贷款，避免让贷款人陷入财务困境。
消费者团体、政府监管机构、争议解决机制甚至一些贷款机构自身都发布报告称，一些贷款机构仅对贷款人的承受能力进行“肤浅”的测试，并且接受借款人提供的收入和支出信息却没有加以核实，漏洞百出，出现不良后果也在所难免。
另外，一些放贷公司向按约还款的客户推广高成本贷款，鼓励他们增加贷款额，比如客户本想贷款1000纽币却让他们贷2000，赚取高额的手续费和利息。
根据Faafoi的建议，商业委员会可以对违规或损害贷款方利益的贷款公司进行处罚，禁止他们发放新的贷款。另外，建议对放贷公司经营者进行品行测试，不合格者将被禁止从事贷款行业。对违规的个人和公司，罚款最高可达20万纽币和60万纽币。
同时，Faafoi还计划拟提案，对剥削性催债进行打击，禁止骚扰催债行为。“有一个例子，一个借款人只能偿还每月120纽币，催债人拒绝了这一请求，让他每月偿还240纽币。”他说。
与此同时，收债人的收费也过高，有时甚至超过了贷款本金。当债务转移到收债人，他们将收取30纽币的信函催收费以及每次15纽币的电话催收费。
对于Faafoi的提议，金融服务联合会（FSF）负责人Lyn McMorran表示欢迎，但是担心这份提案可能会对主流、正规的贷款公司带来成本压力，并催生地下放贷市场，导致更多的剥削性放贷出现。
但McMorran也表示，欢迎对小额贷款问题展开讨论和对话，现在这个市场确实不正规，“无论怎么看，年利800%的现金贷都是令人发指的。”
低息贷款机构Nga Tangata Microfinance的相关负责人Robert Choy对消费者事务部长的提议表示欢迎，称这样做可以避免让短期债务如滚雪球般发展成为长达10年的长期债务。
“人们贷款2000纽币买车，却要在接下来的4年里偿还1万纽币。”他说，这明显不合理。
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