降息、返现、特别贷款...新西兰银行出“大招”

作者: 天维投资   日期:2022-07-13 08:57 阅读:0  来源:天维投资  
分享到:
邮箱:

本期天维投资,财哥和你聊聊房市和贷款市场。

贷款到底是简单,还是难了?对于这一问题,每个人都有不同的答案。

但很显然,最近,房市和贷款市场可谓是雪上加霜,迫切的银行在提供各种激励机制来吸引新客户。

提供“特别贷款”和返现,是银行想出的“抢人”方案。

BNZ和KiwiBank都给申请住房贷款的客户提供1%的返现(有条件),有些情况下这相当于2万纽币。

在利率增长和挂牌量供过于求的情况下,房市持续降温,房价下跌的趋势也正在稳定下来。

虽然对利率的讨价余地不大,但返现肯定是可以谈的。

包括BNZ在内的主流银行们,还开启了降息“大战”。这在过去数月的加息浪潮中,可谓是十分罕见。

调降利率+特别贷款+高额返现

ANZ和BNZ先后宣布降低部分产品的房贷利率,前者将其两年期特别固定贷款利率从5.8%下调至5.45%,于7月12日生效;后者将其两年期利率从5.69%降低至5.39%,浮动利率则从6.29%降至5.99%。

就在上周,ASB也调降房贷利率,其一年和两年标准固定房贷利率降至5.25%和5.45%。

此外,Westpac也调降利率,其两年期的标准和特别贷款产品,分别降低至6.05%和5.45%。

五大主流银行中,只剩Kiwibank还未有调降利率的动作。

除此之外,提供“特别贷款”,也是银行“抢人”想出的方案。

ANZ对于想提高住房能源效能的贷款人提供特别利率1%的贷款,可能用于安装太阳能板、加热或保暖设施、安装双层玻璃。

这笔不超过8万的贷款,还可用于购买电动车和油电混动车。

这些政策的大背景是房价下跌、借贷规则收紧、购房者迟疑、利率上涨让潜在的购房者感到紧张,所以这些都导致贷款申请的减少。

来自ANZ的Ben Kelleher表示,消费者要求诸如节能贷款之类的激励机制。

“市场放缓,房产销售也一样。担心错过的情绪已经消失,担心买贵的情绪取而代之。夏天会如何还有待观察。”

返现,也是银行想出的方案。

三月,对于首付不低于20%的贷款人如果把贷款转到Westpac,而且贷款额度不低于500,000,Westpac就开始返现5000纽币。

上个月,KiwiBank也加入了这个行列,对于新住房贷款提供1%的返现,最高不超过10,000纽币;但贷款额必须不低于300,000,且需要有不低于20%的净值。

但还有更多,甚至更好的返现计划却没有得到多少宣传。

虽然对利率的讨价余地不大,但返现肯定是可以谈的。

此前银行给的是贷款额0.5%-0.7%的返现,现在1%也不罕见,而且并非所有的返现都有上限。

房价继续跌 市场已降温

利率增长和挂牌量供过于求持续给房市降温,房价的下跌正在稳定下来。

QV房价指数显示,截至6月份的三个月中,平均价值下跌3.4%,跌到101万纽币;而五月季度跌幅为2.2%。

从年度来看,房产均价比一年前涨了7.2%,上个月的年度涨幅是10.5%。

在奥克兰,平均房价为144万纽币,比前一个季度下跌4.1%,年度涨幅为7%。

对比新西兰30年新高的6.9%年度通胀率,奥克兰房价可谓是与其齐头并进。

来自Sense Partners的经济学家Hannah Ouellet表示,市场已经大幅降温的事实意味着,银行竞争方面也到了买方市场。

“银行也在竞争客户。”

可是,她认为市场上的许多政策针对的都是高收入、高首付的人群。

“条款与条件的字里行间,显然贷款越多,返现越多。”

不光是银行在提供甜头。Signature Homes对新建房提供固定建造价格,但目前恰逢建筑材料难找、劳动力又短缺,导致成本暴涨的时刻。

加息将继续 建材仍短缺

去年,抵押贷款利率飙升,这些房主在Refix时往往将面临财务压力。

许多人的抵押贷款还款额,在过去一年中直接翻了一番。

大多数经济学家认为,OCR还会上涨0.5个百分点,而且大多数主要贷方和银行,已将这种上涨考虑并计入其当前的抵押贷款利率。

当然,官宣后必然还会有一些市场动作。

ASB经济学家Mike Jones预计,央行将在下周和8月17日,分别再次将OCR提高0.5个百分点。

截屏2022-07-12 下午3.21.50.png“我们继续预计到年底OCR将达到3.5%的峰值。”

其他大银行也秉持着几乎一致的观点。

Kiwibank高级经济学家Jeremy Couchman表示:“我们预计央行将提高50个基点,至2.5%的水平。”

来自Signature Homes的Gavin Hunt表示,如果不知道最终成本,很难去银行拿贷款。

“如果客户听说材料短缺和供应链困难,他们会感到紧张。”

Ouellet补充说,跟平常一样,潜在的贷款人应该多看看。

“购房者应该谨慎的是银行提供的利率和整个协议之间平衡,因为还有一些银行虽然利率不高,但可能没有返现。”

新西兰央行下一次调整官方现金利率的日子是本周三。普遍的预期是,在当前2%的基础上再涨25或者50个基点。

虽然有些银行的利率已经考虑到了这部分涨幅,但鉴于房市的动荡,预计竞争和波动还将继续

新西兰危和机并存

事实上,新西兰面临的许多问题,如利率上升、通货膨胀上升和建筑业陷入困境等,在其他国家都可以看到“同款”问题。

新西兰独立经济学家Tony Alexander发表最新评论,称房市危和机并存,需要审慎判断。

上周,新西兰央行新任首席经济学家Paul Conway就住房问题发表评论。在新西兰独立经济学家Tony Alexander看来,其评论部分有道理,但部分则看起来更像是“一厢情愿”。

REINZ数据显示,新西兰平均房价迄今已下跌近8%,奥克兰则下跌了12%,相比2020年3月的数据则高出23%。

“央行并不能真正调控房价,房价继续下跌7%的数值很有可能出现。”

他说,一旦房价变得“可持续”却仍然“负担不起”,央行就很有可能会调整贷款价值比(LVR)规则。

Tony认为,房价的波动性远低于金融产品,也有研究表明退休后买房的人比租房的人过得更好。

”国家党也表示,当他们重新执政时,将恢复投资者利息抵扣优惠政策,可以预期届时投资者买家将回归。”


版权声明
1. 未经《新西兰天维网》书面许可,对于《新西兰天维网》拥有版权、编译和/或其他知识产权的任何内容,任何人不得复制、转载、摘编或在非《新西兰天维网》所属的服务器上做镜像或以其他任何方式进行使用,否则将追究法律责任。


2. 在《新西兰天维网》上转载的新闻,版权归新闻原信源所有,新闻内容并不代表本网立场。

版权声明
1. 未经《新西兰天维网》书面许可,对于《新西兰天维网》拥有版权、编译和/或其他知识产权的任何内容,任何人不得复制、转载、摘编或在非《新西兰天维网》所属的服务器上做镜像或以其他任何方式进行使用,否则将追究法律责任。


2. 在《新西兰天维网》上转载的新闻,版权归新闻原信源所有,新闻内容并不代表本网立场。

新闻评论须知

· 请您文明上网、理性发言

· 尊重网上道德,承担一切因您的行为而直接或间接引起的法律责任

· 您的留言只代表个人意见,不代表本站立场

· 天维网拥有管理笔名和留言的一切权利

· 您在天维网留言板发表的言论,天维网有权在网站内转载或引用

· 天维网新闻留言板管理人员有权保留或删除其管辖留言中的任意内容

· 参与本留言即表明您已经阅读并接受上述条款

验证码:
×

查看所有评论  共( 条)

Click here

Advertising With Us