【天维网综合报道】当你存钱买房时，购买不需要的东西是一种“有害行为”。

网络图片。

本文是Mortgage Lab创始人兼首席执行官、The Successful First Home Buyer作者Rupert Gough的分析评论稿，天维网编译了其中的部分内容，不代表天维网的立场，亦不构成任何投资建议。

对于首次购房者来说，即使房价下跌，存足够的钱来付首付仍然是一个挑战。如果你达不到首次置业贷款（First Home Loan）的标准，则可能需要支付至少10%的首付款。在奥克兰，这差不多至少是7万纽币，而且往往要更多。

大多数人都知道，长期收益与短期回报之间存在着预算斗争。一个人可以攒七年的钱来买房，也能够现在就换一台新电视，这就是为什么储蓄如此困难的部分原因，也是KiwiSaver对于新西兰人来说是一个不错的存钱计划的原因——存入KiwiSaver账户的钱转成了退休或住房储蓄金。

但是，除了存入该账户的资金外，那些努力节省额外资金的人可能会遇到一个鲜为人知的障碍——“狄德罗效应”，一种猖獗的“愈得愈不足效应”，即在没有得到某种东西时，心里很平稳，而一旦得到了，却不满足。从本质上讲，该效应涉及购买到一件好东西的级联成本。

例如，在你每周存下500纽币首付款后，决定买一双漂亮的运动鞋犒劳一下自己，但你事后发现鞋子比运动短裤更新、更漂亮，于是你又买了新的短裤来搭配鞋子，之后却发现运动上衣看上去也很旧。最后，一双犒劳自己的新鞋逐渐演变成一系列的开支。

Rupert Gough。（Photo / Fiona Goodall）

仔细想来，你会发现这样的例子在生活中比比皆是。当你买了一块新地毯后，却发现它降低了你家沙发的颜值；在你买了一份昂贵的意大利面酱时，却发现如果没有自制的意大利面食，味道就没那么好。

那么，预算时应该如何避免“狄德罗效应”呢？

第一个诀窍是用一些较便宜的奖品犒劳自己，而不是专注于一件特定的物品上。例如，购买一个华夫蛋筒冰激凌和一些美味酱汁作甜点，虽然每周额外增加了10纽币的开支，但降低了级联成本风险。换句话说，不要把冰激凌当做奖品，而是去享受吃冰激凌的过程。

第二个诀窍是了解并辨认“狄德罗效应”，并每天与之抗争。当你进行预算时，比如节食时，奖励自己一些小点心是很重要的，那样你就不会觉得自己经常错过一些大餐。但是，狄德罗效应可能会使你的预算慢慢失控，所以要经常给奖品设限，不要让它失控。