最近，新西兰房价一路下跌，如果你手握现金，除了投资房产以外，有没有更好的投资方式？定期存款了解一下！

新西兰最大商业银行ANZ最近刚刚提高了定存利率，其中最高的5年定存利率为4.4%！小微今天就给大家“算算账”，相比较而言，到底哪种投资方式更合适一些呢？

先来看看截至目前，银行的定存利率是多少：

ANZ提高定存利率

在这个房价不断下跌，房贷利率不断升高的年代，新西兰的五家主流银行都“破天荒”地提高了定存利率。

以ANZ为例来说，近日，ANZ提高了其定存利率。

据ANZ官网显示，当前1年期定存利率为4%，18个月为4.05%，2年期为4.1%，3年期为4.2%，4年期为4.3%，5年期为4.4%。

这些利率其实已经非常高，即使是取最低的1年期利率4%，相比较英国最大的商业银行——汇丰银行而言，其1年期利率仅有0.55%。

业内人士称，对于很多手握现金却没有很好的投资项目的人而言，ANZ定存是一个非常理想的投资项目。

接下来，再给大家算一算几种不同的存款情况，以本金1万和10万纽币来计算：

1年：利率为4%，到期收益分别为400纽币和4000纽币。

2年：利率为4.1%，到期收益分别为820纽币和8200纽币，平均每年收益为410纽币和4100纽币。

5年：利率为4.4%，到期收益分别为2200纽币和22000纽币，平均每年收益为440纽币和4400纽币。

有业内人士介绍了看起来更为复杂，但似乎收益更为明显的方式：

“十二存单法”

在一年的12个月内，每个月都存入1万纽币的一年期存款，这样一来，在接下来的一年里，每个月都可以获得400纽币的利息。这样算下来，这其实是一笔相当不菲的收入。

相当于每个月都可以“免费”下好几次馆子或者“免费”买好几件衣服。

“五张存单法”

这个方法与十二存单法类似，为了获得最高的利息以及充分体现流动性，以防平时要用，可以将一笔现金分成5份：一份做1年定期、两份做2年定期、一份做3年定期、一份5年定期。

等到一年后，一年期定存到期，将其本息取出存成5年期定存；两年后，两份2年期定存到期，一份续存2年定期，一份将本息取出存成5年期定存；3年后，3年定存到期，将本息取出存成5年定期；以此类推，4年后，那份续存的2年定期也到期，将其本息取出存成5年定期。最后一个5年定期继续存5年定期。

这样一来，手上就会有五张5年期定存，且每年都会有一张到期，从而最大程度地赚取更高的利息。

利息收入甚至高过工资？

利息收入和工资收入相比，是什么概念呢？

不算不知道，一算吓一跳。小微仔细算了一下，如果你有足够的本金，仅利息收益就可以高过工资！

在新西兰，比较有代表性的三个工资分别为：最低工资、中位数工资和生活工资。

前两者大家应该都比较熟悉，在这里为大家解释一下什么是“生活工资”：

生活工资是指一个人为了支付生活开销（包含衣、食、住、行）所需的最低收入，一般比最低工资高。

业内人士分析，在新西兰，最低工资是21.2纽币/小时，税后为17.9纽币/小时，按照一天工作8小时，每周40小时的全职工作时间来算，每年收入为税前44096纽币。

而新西兰工资中位数为27.76纽币/小时，每年税前收入为57740.8纽币。

最后，新西兰生活工资为23.65纽币/小时，每年税前收入为49192纽币。

也就是说，如果将10万纽币存入银行，每年仅本金产生的利息收益有就4000纽币，约为一个普通打工人年薪的十分之一。

4000纽币对于绝大部分家庭而言也是一笔不小的数字，甚至足够购买一台质量较好的65寸电视了。

如果有足够本金，极端情况下，存入100万纽币到银行，1年后差不多可以产生4万纽币的利息收益。

这个数字已经接近生活工资和最低工资……只想说，有钱真好！

当然，不是所有人都那么有钱——比如小微每个月都是月光族。

定存与房产投资相比，哪个收益更高些？

业内人士称，众所周知，前几年在新西兰投资房产几乎是“稳赚不赔”。但房市到了今天，真的依然还是这样吗？

新西兰最大商业银行ANZ发布最新报告，称新西兰房地产市场仍然“在坚定地回落，而且仍在松动”。ANZ预期，新西兰房价将会继续下跌至2023年初，房价会下跌15%。其上一次预期是下跌12%。

从图表中我们可以看出，ANZ对接下来房价的跌幅预测，几乎与08年金融危机时的跌幅一样。所以，如果ANZ的预测准确，接下来房价将会大幅下降。

除此之外，新西兰房地产协会REINZ发布的数据显示，自今年3月份起，房价已经连续下跌了3个月，不知这是否印证了ANZ的“预言家”身份？

不仅如此，ANZ的房贷利率远远高出存款利率，即使近日新发布的1年期的最低房贷利率也要4.99%，而浮动利率高达6.34%。这意味着，如果现在贷款买房，每月需要付出相当多的房贷。

新西兰房地产协会发布的数据显示，截至2022年6月，新西兰的房屋均价为85万纽币。

假设满足银行最低首付20%的要求进行贷款，那么就需要17万纽币现金作首付，其余的部分要按照远远超出存款率的房贷利率慢慢还贷。

所以，相比较而言，如果将首付现金存入银行，那么不仅不需要付出房贷，相反每年都可以获得利息收益。

考虑到如果ANZ的预测准确，房产即将贬值15%的因素，那么如果投资房产，不仅首付现金无法获得利息收益，而且每月还需还贷且要承担房价下跌的风险。若如此，将现金存入银行的收益明显要高于投资房产的收益。

投资方式因人而异

上述分析都是建立在理论上的，实际情况真的如此吗？

上述内容表明，ANZ提高存款利率至4%是非常高且难得的，这个利率与世界其他地区的银行相比也是很高的。而且不管是根据过去几个月的实际情况亦或是ANZ的预测来看，房价在接下来的日子极有可能下降。

所以，如果此时大家手里有大量现金，相比较投资房产而言，将现金存入银行或许是一个更好的投资方式。

但是，每个人的情况都完全不一样，有的人或许更倾向投资海外的资产，有的人或许有住房刚需，有的人或许更倾向于股票等其他投资方式。因此，无论是投资房产、存入银行或是其他投资方式，都要根据个人的情况来选择。

所以，去银行定存是不是更适合你呢？这就只能是仁者见仁，智者见智了。